언더 라이팅의 단계
보험 설계사에 의한 1차 언더 라이팅
보험 설계사는 보험 청약 초기에 고객의 상태를 확인, 선택하고 그 상태에 대해서 1차적으로 언더 라이팅을 진행합니다. 이와 같은 선택 제도는 설계사가 보험 계약자와 직접 면접하는 과정에서 그 청약자가 피보험자로서의 적격성을 보유하고 있는 거를 외모 건강상태 경영 직업 생활환경 등 여러 각도에서 관찰 및 질문하고 이에 대한 보고서를 작성하여 회사에 보고 함으로써 사정 및 결정을 위한 자료를 제공하는 것으로 언더 라이팅 단계 중 가장 중요한 단계입니다.
건강 진단에 따른 의학적 언더 라이팅
회사에 고용된 의사와 회사에서 위촉 한 의사가 의학적 진단이 필요 한 피보험자를 대상으로 진단하는 과정입니다. 보험사의 건강 진단은 질병 진단이나 치료가 목적이 아니며 보험기간 동안 보장 급부가 발생할 가능성을 예측하는 것으로 임상 의학에 비해 위험을 높게 책정 하는 경향이 짙습니다.
보험사 언더 라이터에 의한 언더 라이팅
보험사의 언더 라이팅의 전문적으로 종사하는 사람이 보험 청약서 상의 고지 내용과 설계사 취급 보고서 진단의가 작성 및 제출 한 진단 보고서 그리고 별도의 위험 선택 자료 인 위험 직종 별 가입 기준 표와 계약 사정 기준표 등으로 피보험자의 신체적 환경적 위험을 종합적으로 판단하고 보험 청약의 승낙 여부 아 계약상의 조건을 확정하는 것을 말합니다.
계약적부 조사
보험 계약자와 피보험자는 상법에 따라 청약시에 보험회사가 서면으로 질문한 중요한 사항에 대해 사실대로 알려야 하며 위반 시 보험 계약의 해지 또는 보험금 불 지급 등의 불이익을 입을 수 있는데 이를 고지 의무 제도라고 합니다. 언더 라이팅 완료 후에는 계약 체결 전에 계약자와 피보험자가 청약 시에 알림 사항이 실제로 일치하는지 여부를 검증하는 제도입니다.